Årsrapporten gir status den siste året for min fondsportefølje. Jeg gir forøvrig hver måned kortfattet informasjon om følgende, og årsrapporten følger samme oppsett:
- Utviklingen i aksjemarkedene i 2022.
- Endringer i løpet av året.
- Den langsiktige planen og strategien for min portefølje.
- Porteføljeoversikt med fordelingen på hvert enkelt aksjefond.
- Avkastning for året.
- Hvordan porteføljen er fordelt over regioner, sektorer, aksjestil (vekst/verdi) og aksjestatistikk (verdsettelse med blant annet P/E).
- Detaljert informasjon om hvert enkelt aksjefond jeg er investert i.
- Hvilke aksjefond jeg følger med på (og som jeg kan anbefale deg også å vurdere).
- Noen generelle lese- og lyttetips for deg som er interessert i aksjer og aksjefond.
Hovedsakelig fra min Twitter-feed. Følg meg på @sveinfr - Det ene bildet og sitatet!
- Oversikt over de 10 siste artiklene på bloggen.
The stock market is designed to transfer money from the active to the patient. (Warren Buffett)
Utviklingen i aksjemarkedene i 2022
Utviklingen i aksjemarkedene styrer avkastning i de ulike aksjefondene jeg er investert i. For å forklare bevegelser i fondene mine, viser jeg utviklingen for de mest sentrale indeksene, slik som S&P 500 (USA), Nasdaq (Teknologibørsen i USA), Hang Seng (Hong Kong - Asia), FTSE 100 (London - Europa) og Hovedindeksen (Oslo Børs).
Indeksene er hentet fra E24 Børs, der de viser utviklingen det siste året. Jeg viser også Verdensindeksen (MSCI World Index ) YTD nederst , sammen med de øvrige toneangivende indeksene. Dette er indeksen et globalt indeksfond typisk følger.
Endringer, plan og strategi for porteføljen
Endringer i 2022
- Porteføljen har stått nokså urørt i hele 2022, men jeg har denne høsten gjort 3 endringer:
- Indeksdel: KLP AksjeNorge Indeks P og KLP AksjeGlobal Small Cap Indeks P er byttet ut med andeler i de øvrige 3 indeksfondene i porteføljen. Jeg står igjen med en mer konsentrert indeksportefølje. Dette utgjør fortsatt fundamentet for mine investeringer.
- Aktiv del: Jeg har byttet ut DNB Finans A med DNB Health Care A. Begge disse to er bra fond med god avkastning over 5 og 10 år, men jeg ville ha et mer defensivt fond for de årene som ligger foran nå. Og da falt valget på et helsefond.
Planlagte endringer ved inngangen til 2023
Følgende aktivt forvaltede fond blir solgt i starten av januar 2023:
- Odin Global C
- Carnegie Listed Private Equity A
- Lannebo Teknik
Årsaken til dette ligger i hvor store svingninger disse fondene har hatt i dette "motgangens år", og den store minusavkastning disse har gitt i 2022. I den oppdaterte strategien for porteføljen fra 2023, vil du se at jeg over tid har bygget porteføljen om til å bli mer defensiv.
Plan og strategi for porteføljen fra 2023 (vil fremgå av første kvartalsrapport)
Jeg introduserer en endring i min porteføljestrategi i 2023, og starter året med å ta inn 1 rentefond og 1 nytt faktorfond i porteføljen. I løpet av 2022 har jeg også konsolidert indeksporteføljen, og jeg kommer til å selge 3 aktivt forvaltede fond ved inngangen til det nye året. Kapitalen blir reinvestert i de øvrige aktivt forvaltede fondene i porteføljen, for å holde meg til planen.
Porteføljen vil da se slik ut på nyåret og vil bestå av totalt 9 fond:
Porteføljen vil da se slik ut på nyåret og vil bestå av totalt 9 fond:
- Indeksfond: ca 70 %
Det vil være 3 indeksfond i porteføljen, som dekker de fleste regioner og børser i verden. Dette sikrer diversifisering i porteføljen og hovedvekten i mine investeringer vil fortsatt ligge her. - KLP AksjeGlobal Indeks P (risikoklasse: 5)
- KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks P (risikoklasse: 5)
- KLP AksjeNorden Indeks P (risikoklasse: 6)
- Mer om indeksfond: Hvordan velge riktig indeksfond? (bloggen, 10.11.21)
- Faktorfond: ca 10 %
Det vil være 2 faktorfond i porteføljen, som er en hybrid av indeksfond og aktivt forvaltede fond, men som er helt regelstyrte. Det vil si at det er algoritmer som plukker aksjer til fondene. Her ligger også en diversifisering mot små og mellomstore selskaper, som ikke alltid dekkes like godt av de store indeksfondene. - Storebrand Global Multifactor N (risikoklasse: 5)
- KLP AksjeGlobal Small Cap Flerfaktor P (risikoklasse: 5)
- Mer om faktorfond: Hva med å ta inn et faktorfond i porteføljen? (bloggen, 14.12.21)
- Sektor-, region og utbyttefond: ca 10 %
Det vil være 3 aktivt forvaltede fond i porteføljen, som dekker bransjer jeg har spesielt tro på og som jeg oppfatter som defensive sektorer. Dette inkluderer et utbyttefond. - Fondsfinans Utbytte (risikoklasse: 6)
- DNB Health Care A (risikoklasse: 6)
- JPMorgan Funds - Global Natural Resources Fund A (risikoklasse: 6)
- Mer om utbyttefond: Hva med å ta inn et utbyttefond i porteføljen? (bloggen, 19.02.22)
- Rentefond: ca 10 %
Det vil foreløpig være 1 rentefond i porteføljen, som er fond som investerer i lånepapirer, slik som bankinnskudd og obligasjoner. - Holberg Kreditt A (risikoklasse: 4)
- Mer om rentefond: Når er et rentefond aktuelt for porteføljen? (bloggen, 06.09.22)
- Min enkle investeringsstrategi oppsummert på kortest mulig vis er:
- Hold deg til planen!
- Spar systematisk og jevnlig!
- Spre investeringene!
- Sitt gjennom opp- og nedturer i markedene!
- Ha kontroll på risikoen i porteføljen!
Dette utdyper jeg langt grundige her:
Lær av de beste og lag en enkel investeringsstrategi! (bloggen, 26.06.22)
- Gjennom aksjefondene, og da ikke minst gjennom indeksfondene i min portefølje, eier jeg aksjer og obligasjoner i ca 4000 små, mellomstore og store selskaper i hele verden. Detaljene kan du se i et regneark delt via Google Drive. Her finner du askjefondenes ti største plasseringer, samt en oversikt over antall aksjer i alle fond jeg er investert i.
Jeg er også opptatt med en god fordeling mellom såkalte vekst- og verdiaksjer, samt store og små selskaper, noe som vises mer i detaljert lenger nede i rapporten (aksjestil), basert på analyseverktøy fra Morningstar. - Endringer kan bli gjort - i hovedsak i den aktive delen av porteføljen - i løpet av året, men planen er å ha aksjefondene "for alltid". Jeg pleier å bruke god tid og gjøre grundige vurderinger, før jeg tar nye fond inn i porteføljen. Det er heller ikke uvanlig at aktivt forvaltede fond i perioder kan levere både ekstra sterkt og svakt, men det er troen på fondets mandat, de aksjer fondet eier og forvalterens kompetanse, som bør styre hvor lenge du eier fondet. Dette betyr at jeg hovedsakelig gjør endringer i forbindelse med overgang til et nytt år, og da primært i den aktive delen av porteføljen.
- Du bør forøvrig gjøre litt forarbeid før du velger et fond til porteføljen:
- Hvordan velge riktig aksjefond? (bloggen, 17.07.20)
- Hvordan bygge en diversifisert portefølje av aksjefond? (bloggen, 20.03.22)
First, get diversified. Come up with a portfolio that covers a lot of asset classes. Second, keep your fees low. That means avoiding the most hyped but expensive funds. Third, invest for the long term. Just invest in index funds (Jack R. Meyer, former president of Harvard)
Porteføljeoversikt ved utgangen av 2022
Avkastning for aksjefondene i porteføljen
Avkastning for aksjefondene i porteføljen
Her følger en oversikt fra min Portfolio Manager hos Morningstar (gratis å opprette og bruke) over avkastning for fondene akkumulert, og deretter detaljert, sortert på høyest avkastning så langt i år. Du kan også se hvordan fondet har gjort det siste måned, samt annualisert for de 3,5 og 10 siste årene. Det er funksjonen X-Ray i Portfolio Manager (se lenger nede i artikkel) som gjør denne analysen.
Avkastning Indeksdel av portefølje (YTD): | - 8,53 % |
Avkastning Aktiv del av portefølje (YTD): | - 1,60 % |
Totalavkastning portefølje (YTD): | - 6,52 %* |
Verdensindeksen (YTD): | -19,46 %** |
YTD = Year To Date
* Avkastningen jeg har oppgitt er generert basert på fordeling av fondene i mitt porteføljeoppsett hos Morningstar, og dermed ikke justert for endringer (kjøp/salg) gjort i løpet av året. Det er nåværende portefølje med avkastningsdata YTD (Year To Date). Den er heller ikke justert for månedlige innskudd eller ekstrainnskudd, som månedlig blir tilført fondsporteføljen. Ikke alle fond er oppdatert pr 31.12.22 på avkastning, da det ved nyttår er en del tregheter på dette som går langt inn i den første uken av det nye året. Dette vil derfor ikke være 100 % riktig, men veiledende.
** Verdensindeksen er oppgitt i USD (US Dollar), så valutaeffekten kan være betydelig sett i forhold til eksempelvis et norsk globalt indeksfond. Norske kroner er en liten og volatil valuta, som medfører tidvis at valutaeffekten (på godt og vondt) kan være mange prosentpoeng i favør eller disfavør din investering. Ved valutasikring vil du ta bort denne effekten og få avkastning lik den som eksempelvis du ser for Verdensindeksen.
- Fordeler og ulemper ved å spare i valutasikrede aksjefond (bloggen, 04.04.20)
Detaljer for hvert aksjefond fra Morningstar (sortert på avkastning)
Porteføljedata: Regioner, Sektorer, Aksjestil og Aksjestatistikk
Data er basert på at porteføljen inkludert fordelingen av fondene vedlikeholdes i Portfolio Manager hos Morningstar og analysene gjøres ved hjelp av verktøyet X-Ray. Jeg har oppdaterer hver måned følgende analyseresultat fra dette verktøyet for hele min portefølje:
- Verdensregioner - hvilke regioner, land og markeder porteføljen dekker.
- Aksjesektor - hvordan selskapene i fondene er fordelt på ulike sektorer.
- Aksjestil - fordeling mellom små, mellomstore og store selskaper i porteføljen, samt fordeling mellom verdi- og vekstselskaper.
- Aksjestatistikk - oversikt over gjennomsnittlig pris/fortjeneste (P/E), pris/kontantstrøm (P/CF) og pris/bokverdi (P/B), for selskapene i de ulike fondene.
Vil du lære mer om hvordan du selv kan bruke et slikt porteføljeverktøy?
- Hvordan gjøre enkle analyser av aksjefond? (bloggen, 05.04.21)
Detaljert oversikt over aksjefondene i porteføljen
Alle referanser er til Morningstar, der også data/grafer er hentet. Grafene viser fondets prestasjon sett i forhold til aktuell indeks de siste 3 år. Utviklingsgraf for hvert fond oppdateres kvartalsvis i denne rapporten, og informasjonstekst vedrørede målsetting og mandat for fondet, er hentet direkte fra Morningstar og endres sjelden.
KLP AksjeGlobal Indeks P (Globalt indeksfond) - er et indeksfond som forsøker å følge referanseindeksens utvikling så nært og billig som mulig. Fondet investerer i aksjer i utviklede aksjemarkeder i Nord-Amerika, Europa og Asia. Investerer i ca 1500 selskaper.
KLP Aksje Fremvoksende Markeder Indeks P (Fremvoksende markeder indeksfond) - er et indeksnært aksjefond. Fondet investerer i aksjer notert i fremvoksende aksjemarkeder. Noen land med stor vekt i fondet er Kina, Sør-Korea, Taiwan, Brasil, Sør-Afrika, India, Russland og Mexico. Fondet tar sikte på å oppnå en avkastning tilnærmet lik disse markedene. Investerer i ca 1200 selskaper.
KLP AksjeNorden Indeks P (Nordisk indeksfond) - er et indeksnært aksjefond. Fondet investerer i nordiske aksjer og tar sikte på å oppnå en avkastning tilnærmet lik den nordiske referanseindeksen. Investerer i ca 200 selskaper.
Storebrand Global Multifactor (Globalt faktorfond) -har som mål å oppnå langsiktig meravkastning ved å investere i globale, velutviklede aksjemarkeder. Fondet er et modellbasert faktorfond, som søker å utnytte veldokumenterte risikopremier knyttet til faktorene; verdi, størrelse, momentum og lav volatilitet. Porteføljen er sektor- og regionnøytral, likevektet på faktornivå, og vil normalt bestå av 300-400 store og mellomstore aksjeselskaper. Fondet forvaltes i tråd med Storebrands prinsipper for bærekraftige investeringer.
Odin Global C (Indeks-uavhengig) - Fondet er et indeksuavhengig globalt fond og kan fritt investere i selskaper over hele verden. Fondet investerer i utvalgte selskaper på tvers av regioner, land og bransjer.
Lannebo Teknik (Teknologi) - er et aktivt forvaltet globalt fond som investerer i selskaper som utvikler eller har høy bruk av informasjonsteknologi og har høy forventet vekst i alle typer bransjer.Fondet investerer normalt i 30 til 50 selskaper i forskjellige land og bransjer. Avstår fra å investerer i selskap som vurderes som uetiske. Bærekrafts-aspekter (ESG) som miljø, sosial bærekraft og eierstyring og selskapsledelse er eksplisitt en del av investeringsprosessen for fondet og dette analyseres kontinuerlig og påvirker alle fondets investeringer.
DNB Health Care A (Global Helse) - er et aktivt forvaltet aksjefond som hovedsakelig investerer i aksjer i selskaper innenfor helsetjenester, legemiddel, medisinsk utstyr, bioteknologi og annen beslektet virksomhet, notert på børser og regulerte markeder over hele verden. USA er en vesentlig del av helsemarkedet og fondet vil normalt ha en betydelig andel av investeringene her.
Carnegie Listed Private Equity A (Global finans/Private Equity) - investerer globalt i børsnoterte private-equity-selskaper (oppkjøpsfond), med stor spredning på ulike bransjer og geografiske områder.
JPM Global Natural Resources A (Global Energi/Råvarer) - investerer globalt i aksjer i selskaper i energi- og råvaresektoren.
Fondsfinans Utbytte (Utbyttefond Oslo Børs) - er et aktivt forvaltet aksjefond som i hovedsak investerer i norske børsnoterte aksjer. Fondet vil fortrinnsvis investere i kvalitetsselskaper med høy kapitalavkastning, solid balanse og langsiktig potensial til å utbetale utbytte (etter forvalters vurdering). Forvaltningen preges av høy aktiv andel og langsiktighet. Fondsfinans Utbytte vil passe investorer som søker eksponering mot det norske aksjemarkedet, og verdsetter de defensive egenskapene som kvalitet- og utbyttefaktorene representerer.
Kandidatlisten - Aksjefond som er verdt å vurdere for porteføljen
Kravene til et aksjefond, som kommer på denne listen, er stort sett at de skal ha minst 3 stjerner hos Morningstar; aller helst 4 eller 5, og IKKE allerede være en del av fondsporteføljen min. De skal også være tilgjengelig på de største spareplattformene (Sbanken, Nordnet, Kron og DNB). Du vil også av denne grunn ikke finne plattformspesifikke fond, som typisk er noen indeksfond som bare finnes hos Nordnet eller Kron.
Kort forklaring Morningstar-stjerner:
Morningstar Rating baserer seg på fondenes historiske avkastnings- og risikotall fratrukket kostnader. Tildeling av stjerner, fra en til fem, skjer relativt innenfor den kategorien som fondet tilhører. "Morningstar Rating har som hovedmål å kunne raskt skille ut de forvalterne som har skapt historisk merverdi i forhold til sine konkurrenter". De 10 prosent beste fondene får fem stjerner, 22,5 prosent får fire stjerner, 35 prosent får tre stjerner, 22,5 får to stjerner de siste 10 prosent får en stjerner. Alle fond som er tilgjengelig for salg i Europa kategoriseres og vurderes opp mot hverandre. Aksjefond som er yngre en tre år får ikke tildelt stjerner.
Jeg vurderer også kostnaden på fondet, før de plasseres på kandidatlisten.
Artikler med hjelp og verktøy for valg av "riktig" aksjefond:- Kjenn ditt aksjefond - Hvilke ord og uttrykk bør jeg vite hva er? (bloggen, 12.07.20)
- Hvordan velge riktig aksjefond? (bloggen, 17.07.20)
- Hvordan gjøre enkle analyser av aksjefond? (bloggen, 05.04.21)
- Hvordan bygge en diversifisert portefølje av aksjefond? (bloggen, 20.03.22)
Kravene til et aksjefond, som kommer på denne listen, er stort sett at de skal ha minst 3 stjerner hos Morningstar; aller helst 4 eller 5, og IKKE allerede være en del av fondsporteføljen min. De skal også være tilgjengelig på de største spareplattformene (Sbanken, Nordnet, Kron og DNB). Du vil også av denne grunn ikke finne plattformspesifikke fond, som typisk er noen indeksfond som bare finnes hos Nordnet eller Kron.
Kort forklaring Morningstar-stjerner:
Morningstar Rating baserer seg på fondenes historiske avkastnings- og risikotall fratrukket kostnader. Tildeling av stjerner, fra en til fem, skjer relativt innenfor den kategorien som fondet tilhører. "Morningstar Rating har som hovedmål å kunne raskt skille ut de forvalterne som har skapt historisk merverdi i forhold til sine konkurrenter". De 10 prosent beste fondene får fem stjerner, 22,5 prosent får fire stjerner, 35 prosent får tre stjerner, 22,5 får to stjerner de siste 10 prosent får en stjerner. Alle fond som er tilgjengelig for salg i Europa kategoriseres og vurderes opp mot hverandre. Aksjefond som er yngre en tre år får ikke tildelt stjerner.
Jeg vurderer også kostnaden på fondet, før de plasseres på kandidatlisten.
Artikler med hjelp og verktøy for valg av "riktig" aksjefond:
- Kjenn ditt aksjefond - Hvilke ord og uttrykk bør jeg vite hva er? (bloggen, 12.07.20)
- Hvordan velge riktig aksjefond? (bloggen, 17.07.20)
- Hvordan gjøre enkle analyser av aksjefond? (bloggen, 05.04.21)
- Hvordan bygge en diversifisert portefølje av aksjefond? (bloggen, 20.03.22)
- Indeksfond*:
- KLP AksjeUSA Indeks P (USA indeksfond)
- KLP AksjeEuropa Indeks P (Europa indeksfond)
- KLP AksjeGlobal Mer Samfunnsansvar P (Globalt indeksnært etisk fond)
- DNB Global Industrisektor Indeks (Globalt indeksnært indeksfond industri)
- DNB Global Materialsektor Indeks (Globalt indeksnært indeksfond materialer)
- KLP AksjeGlobal Small Cap Indeks P (Globalt små og mellomstore selskaper)
- Det er fullt mulig å dekke alle markeder med 1 indeksfond; hvis du vil ha superenkel sparing i aksjefond. Da har du disse 2 alternativene, som vil gi nokså lik avkastning:
- Storebrand Indeks - Alle Markeder (Globalt indeksfond + Fremvoksende markeder)
- KLP AksjeVerden Indeks P (Globalt indeksfond + Fremvoksende markeder)
* Indeksfond fra Nordnet og Kron er ikke tatt med, da disse ikke tilbys på alle plattformer.
The winning formula for success in investing is owning the entire stock market through an index fund, and then doing nothing. Just stay the course. (Jack Bogle, Vanguard Group)
- Regioner:
- Alfred Berg Gambak (Norge)
- Storebrand Verdi (Norge)
- DNB SMB (SmallCap Norge)
- JP Morgan Emerging Middle East (Midt Østen)
- Fidelity Funds - India Focus Fund (India)
- Nordea Stabile Aksjer Global Etisk (Globalt og hovedvekt på helseaksjer)
- Storebrand Global Solutions N (Globalt)
- KLP AksjeGlobal Small Cap Flerfaktor P (Globalt faktorfond)
- Bransjefond:
- DNB Miljøinvest (Bærekraft)
- Nordea Climate and Environment (Bærekraft)
- DNB Finans (Bank og finans)
- BlackRock Global Funds - World Energy Fund A2 (Energi)
- BlackRock Global Funds - World Healthscience Fund A2 (Helse)
- Fondsfinans Global Helse (Helse)
- DNB Teknologi (Teknologi)
- BNP Paribas Funds Disruptive Technology Classic Capitalisation (Teknologi)
- Hvis du vurderer rentefond (risiko-rangeringen er innenfor kategorien rentefond):
- Alfred Berg Nordic High Yield C (Høyest risiko)
- Holberg Kreditt A (Høyest risiko)
- Fondsfinans Kreditt (Høyest risiko)
- Landkreditt Høyrente (Middels risiko)
- Arctic Return Class L (Lav risiko)
- KLP FRN P (Lav risiko)
Fondsoversikter fra Sbanken og Nordnet
- Indeksfond med høyest avkastning siste 12 måneder (Sbanken)
- Indeksfond med høyest avkastning siste 12 måneder (Nordnet)
- Fond med høyest avkastning siste 12 måneder (Sbanken)
- Fond med høyest avkastning siste 12 måneder (Nordnet)
- Rentefond med høyest avkastning siste 12 måneder (Sbanken)
- Rentefond med høyest avkastning siste 12 måneder (Nordnet)
Nyttige artikler, podcaster og webinar om markedene
- Podcast: Winning the Long Game (We Study Billionaires, 25.12.22)
- Podcast: Hva har skjedd i 2022 og hva er spådommene for 2023? (Formuepodden, 20.12.22)
- Podcast: Ekspertenes porteføljer i 2022 + prognoser for 2023 (Pengepodden, 16.12.22)
- Podcast: The Memo by Howard Marks - Sea Change (The Memo, 13.12.22)
- Webinar: Win Financially During a Recession! (Money Guy Show, YouTube, 31.12.22)
- Webinar: Årskavalkade Holberggrafene 2022 (Holberg, 20.12.22)
Nyttige artikler
- The U.S. Stock Market: Best and Worst Performing Sectors in 2022 (VisualCapitalist, (03.01.23)
- A rate shock wrecked stocks in 2022. What pros say will drive the market in 2023 (MarketWatch, 31.12.22)
- Ikke siden 2008 har de ledende indeksene på Wall Street falt like mye som i 2022 (DN, 30.12.22)
- Stocks fall to end Wall Street’s worst year since 2008 (CNBC, 30.12.22)
- Verste børsåret i Europa siden 2018 (E24, 30.12.22)
- Børsåret 2022: Energi reddet det norske aksjemarkedet (E24, 30.12.22)
- 2022 – om du bare hadde visst? (Formue, 23.12.22)
Det ene bildet!
 |
| Kilde: Odin-bloggen |
Det ene sitatet!
Mine 10 siste artikler
- Er din fondsportefølje klar for 2023? (16.12.22)
- Månedsrapport for fondsporteføljen november 2022 (01.12.22)
- Månedsrapport for fondsporteføljen oktober 2022 (01.11.22)
- Hvor lenge varer et Bear marked ("nedgangsmarked")? (21.10.22)
- Hvordan komme i gang med sparing i fond? (12.10.22)
- Månedsrapport for fondsporteføljen september 2022 (01.10.22)
- Når er et rentefond aktuelt for porteføljen? (06.09.22)
- Månedsrapport for fondsporteføljen august 2022 (01.09.22)
- Hvordan lykkes med sparing? (19.08.22)
- Lær av de beste og lag en enkel investeringsstrategi! (24.06.22)
Med vennlig sparehilsen fra Svein - Consilum Futurum! (planlegg for framtiden)
Ansvarsfraskrivelse (disclaimer): På denne bloggen gir jeg ingen råd, men deler kunnskap og erfaringer. Du må gjøre dine egne valg når du skal gjøre dine investeringer. Agerer du på synspunkter eller kommentarer på bloggen, må du ta ansvar for det selv. Det kan også oppstå feil i artiklene, da detaljene til tider er mange og noe kan "glippe". Da er jeg takknemlig for tilbakemelding på det!
Hei og takk for et utrolig detaljert innlegg! Det er interessant å se at du forsøker deg på litt endringer etter en lang stund med stabilitet.
SvarSlettMitt spørsmål er på detaljnivå. Jeg ser at du har KLP AksjeGlobal indeks P som ditt klart største. Jeg sjekket nylig å så at Storebrand Global Indeks N presterer ørlite granne bedre både forrige år så vel som siste 3 år. Det er ørsmå nyanser i hvilke regioner og selskaper de investerer i, så den store endringen blir det ikke.
Men det er litt billigere.
Mens KLP koster 0,18% i forvaltning, så ligger Storebrand på 0,16. Faktisk ser det ut som at DNB har langt seg enda lavere med 0,15%, men jeg vet ikke om det er permanent.
Har du vurdert å bytte siden det er ditt klart største fond og det i praksis er samme vare? Hva taler for og mot?
Takk for hyggelig kommentar!
SlettDet er helt riktig det du sier. Skulle jeg valgt et globalt indeksfond nå, primært fordi det er rimeligere, og derfor gir ørlite mer avkastning til deg selv, så hadde jeg valgt Storebrand Global Indeks. Jeg har imidlertid hatt dette KLP-fondet lenge og eks gjennom lang tid kjøpt andeler "i tykt og tynt". Jeg vil jo på en måte nullstille denne innsatsen bla i 2022, hvis jeg bytter fond og "starter på nytt". Anbefaler alltid alle som skal velge et globalt indeksfond og velge det billigste; i allefall hvis det for øvrig følger den vanlige indeksen MSCI ACWI (i praksis Verdensindeksen).
Så jeg bytter egentlig ikke fond, hvis jeg for øvrig følger planen og det ikke har stor betydning for porteføljen min. Håper det forklarer mitt ståsted. Når noen spør meg om hvilket globalt indeksfond de skal velge, så anbefaler jeg Storebrand Global Indeks i dag.
Vennlig hilsen Svein
Hei!
SvarSlettVeldig fin og informativ blogg. Ser alltid frem til ny oppdatering.
Mulig dette er et dumt spørsmål, men dersom du bytter tiø et billigere fond, og du har denne på en ASK, er det da noe problem med det? Gevinsten tar du jo med deg til neste fond.
Takk for hyggelig tilbakemelding!
SvarSlettNei, det vil ikke være noe problem med det. Du reinvesterer da din totale kapital inkludert gevinst i nytt fond. Vær oppmerksom på at hvis du gjør dette hyppig, kan det redusere rentes rente effekten, som du typisk oppnår, når du investerer i et fond i mange år. Du kan forøvrig kjøpe og selge så mye du måtte ønske på en ASK-konto. Det er selve fordelen. Det er først når gevinsten en gang blir tatt ut at skatten også realiseres.
Vennlig hilsen Svein