Å bruke kunstig intelligens til å sjekke hvor diversifisert fondsporteføljen din er

Fra mange eksperter hører vi ofte at «diversifisering er viktig».

Men hva betyr det egentlig, og hvordan kan du som vanlig småspar­er finne ut hvor bred porteføljen din faktisk er — ikke bare i ett fond, men samlet? Takket være kunstig intelligens (AI) kan du nå få hjelp til å analysere porteføljen din og se hvor godt diversifisert den er – både på regioner, sektorer og selskaper.

I denne artikkelen får du:

• 🧩 en enkel forklaring på hvordan du kan bruke et prompt til en AI-modell

• 🧠 selve promptet, klart til bruk

• ⚖️ en gjennomgang av muligheter og forbehold

Målet er at du, selv uten å være fondsekspert, skal kunne bruke dette som et nyttig verktøy for å få bedre innsikt i hvordan sparepengene dine er fordelt. Dette bør hovedsakelig brukes til aksjefond-delen av porteføljen din. Hvis du for eksempel legger inn rentefond, vil resultatene bli mindre presise og påvirke dataene for regioner, sektorer og selskaper. Når det gjelder rentefond, hvor det vanligvis anbefales å investere primært i Norge eller Norden, er det viktigst å bestemme hvor stor andel av porteføljen du skal ha i renter (10 %, 20 %, 40 % osv.).

For å få fundamental innsikt i å bygge en portefølje kan du lese denne artikkelen på bloggen:

• Hvordan bygge en langsiktig fondsportefølje for folk flest?

Lesetid artikkel: 5 minutt - CoPilot er medforfatter av artikkel og artikkel-bildet er generert av AI. 

🔍 Hva er promptet – og hvordan fungerer det?

Et prompt er rett og slett en instruksjon du gir til en AI (som ChatGPT og Perplexity). Jo tydeligere du forklarer hva du vil ha, jo bedre blir svaret. I dette tilfellet ber du AI-en om å ta imot informasjon om dine fond – med vekt og fordeling – og lage en oppsummering av hvordan porteføljen din faktisk ser ut.

🧭 I praksis:

1. Du samler data for porteføljen din: hvilke fond og hvor stor del disse utgjør av din portefølje i prosent.

2. Du limer alt inn i promptet (se teksten under).

3. Erstatt eksemplene med dine aksjefond i promptet

4. AI-en regner ut samlet fordeling basert på vektene dine.

5. Den viser resultatet i tabeller og gir deg en kort vurdering av diversifiseringen.

6. Du bruker resultatet som et støtteverktøy – ikke som fasit.

Resultatet blir en rask og forståelig oversikt over hvor mye av pengene dine som egentlig ligger i f.eks. amerikanske teknologiselskaper, europeisk industri, eller nordisk finans.

NB! Jeg anbefaler deg denne gang å bruke Perplexity eller CoPilot for Edge. Her får du best resultat, selv om selve promptet også har vært testet med både ChatGPT og GROK,.

---

✏️ Selve promptet

Du kan kopiere, lime inn og bruke dette direkte i de ovenfor nevnte AI-verktøy:

Jeg har en fondsportefølje der hvert fond har en gitt prosentvis andel av totalporteføljen.

For hvert fond vil jeg at du skal hente oppdatert informasjon om fordeling på regioner, sektorer og eventuelt største selskaper (topp 10-holdinger). Bruk pålitelige kilder som fondsleverandørens nettsider, Morningstar eller tilsvarende.

Oppgaven din er å:

1. Aggregere data på tvers av alle fond basert på vektene jeg oppgir.

2. Lage en tabell som viser samlet eksponering på:

- Regioner (f.eks. Nord-Amerika, Europa, Asia, Fremvoksende markeder)

- Sektorer (f.eks. Teknologi, Finans, Helse, Energi, Industri, Annet)

- Selskaper (dersom data finnes for toppholdinger. Dersom andeler ikke er oppgitt, anta lik vekting.)

3. Vurdere hvor godt porteføljen er diversifisert, og peke ut eventuelle konsentrasjonsrisikoer.

4. Gi en kvalitativ vurdering som: “godt diversifisert”, “moderat konsentrert” eller “høy konsentrasjon”. Bruk følgende tommelfingerregler:

- Godt diversifisert: Ingen enkeltregion, sektor eller selskap utgjør mer enn 30 %

- Moderat konsentrert: Enkeltkategorier utgjør 30–50 %

- Høy konsentrasjon: Enkeltkategorier overstiger 50 %

Formatér svaret slik:

- En tabell per dimensjon (Region, Sektor, Selskaper) med kolonnene: Kategori, Samlet eksponering (%), Kommentar (valgfritt)

- En kort oppsummering med vurdering av diversifisering

- Visualiser fordelingen med enkle diagrammer (kakediagram eller stolpediagram)

Her er mine data:

Fond: DNB Global Indeks – 40 % (eksempel - erstatt med dine fond)

Fond: KLP Europa Indeks – 30 % (eksempel - erstatt med dine fond)

Fond: Holberg Norden – 30 % (eksempel - erstatt med dine fond)

---

⚠️ Forbehold – hvorfor fungerer ikke dette perfekt i alle tilfeller?

Selv om dette promptet er nyttig, er det viktig å vite hva det ikke gjør. AI-modellen jobber med det du gir den, og har noen klare begrensninger 👇

📊 1. Datakvalitet og tilgjengelighet

Hvis fondene ikke rapporterer nøyaktig sektor- eller regionsfordeling, blir analysen mer upresis.

🗺️ 2. Ulike definisjoner og kategorier

Forvaltere kan bruke forskjellige definisjoner. “Europa” hos ett fond kan inkludere Storbritannia – hos et annet ikke.

🧱 3. Bredde betyr ikke alltid lav risiko

Selv et globalt fond kan være tungt vektet i amerikanske tech-aksjer. AI-en ser ikke alt under panseret hvis du ikke har data på selskapsnivå.

🕰️ 4. Tallene endrer seg over tid

Fond oppdaterer ofte porteføljen sin. En analyse i dag gjelder ikke nødvendigvis om seks måneder.

🤖 5. AI-en gjør sitt beste – men er ikke magi

Den kan formulere pene tabeller og vurderinger, men den forstår ikke risiko eller marked på samme måte som en menneskelig rådgiver.

---

🧮 Oppsummering

Du har nå fått et konkret verktøy du kan bruke til å sjekke hvor godt diversifisert porteføljen din er.
Promptet hjelper deg å:

• kombinere informasjon fra flere fond

• se total eksponering på regioner og sektorer

• avdekke om porteføljen kanskje er mer konsentrert enn du trodde

Dette er et lavterskelverktøy for å bruke AI til fondsforståelse – spesielt for deg som ikke vil dykke for dypt i regneark.

---

✅ Konklusjon

Dette enkle AI-verktøyet gir deg et visuelt og forståelig bilde av porteføljen din.
Det passer for deg som vil:

• få oversikt over spredningen i investeringene dine

• bruke AI på en trygg og kontrollert måte

• forstå risikoen i porteføljen bedre

Men husk:
👉 Det er et hjelpemiddel, ikke en fasit.
AI kan støtte analysen din, men det er du som investor som må tolke resultatet i lys av dine egne mål, risikotoleranse og tidshorisont.

💬 Kort sagt: La AI være din “andre mening” – ikke din rådgiver.

---

🤖 Andre artikler om Kunstig Intelligens

• Å bygge fondsporteføljen med kunstig intelligens for folk flest!
• Kunstig intelligens som verktøy for analyse av fondsporteføljen 
• Kunstig intelligens som verktøy for å analysere aksjefond

---

Jeg avslutter som vanlig med mine 6 enkle investeringsråd:

1. Følg planen!
   "The best way to measure your investing success is not by whether you're beating the market but by whether you've put in place a financial plan and a behavioural discipline that are likely to get you where you want to go." (Benjamin Graham)
   
   
2. Spar systematisk og jevnlig!
   "Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving." (Warren Buffett)
   
   
3. Spre investeringene!
   "The winning formula for success in investing is owning the entire stock market through an index fund, and then doing nothing. Just stay the course." (John Bogle)
   
   
4. Sitt gjennom opp- og nedturer i markedene!
   "You get recessions, you have stock market declines. If you don't understand that's going to happen, then you're not ready, you won't do well in the markets." (Peter Lynch)
   
   
5. Ha kontroll på risikoen i porteføljen!
   "Risk is how much can you lose and what are the chances of losing it." (Seth Klarman)
   
   
6. Steng ute støyen fra finansmedia!
   "Forecasts may tell you a great deal about the forecaster; they tell you nothing about the future." (Warren Buffett)

Lykke til!

Med vennlig sparehilsen fra Svein - Consilum Futurum! (planlegg for framtiden)

Ansvarsfraskrivelse (disclaimer): På denne bloggen deler jeg kun kunnskap og erfaringer, uten å gi råd. Du må selv ta ansvar for dine valg når det gjelder investeringer. Hvis du handler basert på synspunkter eller kommentarer her, er ansvaret ditt eget. Det kan forekomme feil i artiklene, da det noen ganger er detaljer som kan bli oversett. Jeg setter stor pris på tilbakemeldinger dersom du oppdager noe!